Utilizar una propiedad como garantía para acceder a financiamiento puede ser una alternativa para obtener liquidez, pero también implica asumir un compromiso que debe evaluarse con responsabilidad. Antes de tomar esta decisión, es importante conocer las condiciones del préstamo, revisar la situación del inmueble y asegurarse de que las cuotas puedan ser asumidas sin comprometer las finanzas personales o familiares.
Es por esta razón que se han identificado cinco errores frecuentes que las personas deberían evitar antes de utilizar una propiedad como respaldo de un préstamo:
- Capacidad de pago. Uno de los primeros errores es concentrarse en el monto que se puede conseguir y dejar en segundo plano la capacidad real de pago. Antes de solicitar el financiamiento, es importante analizar los ingresos, gastos habituales, otras obligaciones financieras y el plazo del préstamo para determinar qué cuota puede asumirse de manera sostenible.
- Condiciones de pago. La cuota mensual no es el único elemento que debe evaluarse. Es importante conocer la tasa de interés, el plazo, los costos asociados, las condiciones de pago y cualquier otro concepto incluido en el contrato. Comparar las condiciones antes de tomar una decisión permite elegir una alternativa acorde con las necesidades y posibilidades del solicitante.
- Ver documentación. Antes de utilizar un inmueble como garantía, se debe comprobar que su documentación se encuentre en orden y verificar si existen hipotecas, embargos, cargas u otras restricciones. Esta revisión permite conocer si la propiedad puede ser utilizada como respaldo de la operación y evitar inconvenientes durante el proceso.
- Solicitar la totalidad. Que una propiedad permita acceder a un determinado monto no significa que sea conveniente solicitarlo en su totalidad. El financiamiento debería responder a una necesidad concreta y guardar relación con la capacidad de pago del solicitante. Pedir más dinero del necesario puede incrementar innecesariamente el nivel de endeudamiento.
- No absolver dudas. Cuando está involucrada una propiedad, es fundamental comprender qué obligaciones se están asumiendo. Si existe algún término, condición o cláusula que no resulta clara, debe ser consultada antes de firmar. La decisión debe tomarse con información suficiente sobre el préstamo y las consecuencias de incumplir las obligaciones pactadas.
“Una propiedad representa un patrimonio importante para una familia, por eso cualquier decisión de utilizarla como garantía debe tomarse con información y planificación. No se trata solamente de cuánto dinero se puede obtener, sino de evaluar si el financiamiento responde a una necesidad real y si las condiciones son sostenibles para el solicitante”, señaló Jonathan Goldin Moll, Director de Créditos con Garantías de Garantía Capital.
Finalmente, antes de comprometer un inmueble, los especialistas recomiendan comparar alternativas de financiamiento, revisar cuidadosamente las condiciones del préstamo y evaluar la capacidad de pago. De esta manera, el propietario puede tomar una decisión informada y reducir el riesgo de asumir una obligación que posteriormente resulte difícil de cumplir.
Sobre Garantía Capital
Garantía Capital es una empresa financiera no bancaria registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Actualmente opera cuatro líneas de negocio: créditos con garantía hipotecaria, factoring, confirming y estructuración financiera de deuda privada. Con siete años de trayectoria en el mercado peruano, la compañía ha desembolsado más de US$100 millones en financiamiento, consolidándose como un aliado estratégico para personas y empresas que requieren soluciones ágiles, flexibles y personalizadas. El grupo impulsa además Zuma, su fintech de inversiones, con la que amplía su ecosistema financiero hacia nuevas alternativas de inversión para sus clientes.
