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Por mayoría, la Comisión de Economía del Congreso aprobó un proyecto de ley que permitirá al Banco de la Nación (BN) competir con la banca privada en el segmento de personas.
El texto consensuado por los legisladores, que consiguió nueve votos a favor y una abstención, plantea que la entidad financiera estatal pueda ofrecer las mismas operaciones y servicios que la banca múltiple a toda la población.
Esta facultad comprende exclusivamente la atención a personas y deja de lado a las mypes, que fueron incluidas en proyectos iniciales.
Hoy el BN solo puede otorgar créditos y captar depósitos de trabajadores y pensionistas del sector público.
Competencia
El objetivo del proyecto es promover la competencia bancaria y la inclusión financiera. Los legisladores consideran que la competencia del BN con la banca privada favorecerá una reducción de las tasas de interés del sistema financiero.
La cartera de préstamos vigentes del banco estatal totalizó S/ 7,596 millones a marzo, según la SBS. A la misma fecha, sus depósitos sumaron S/ 38,943 millones.
Actualmente, el BN ofrece principalmente créditos de consumo en soles (Multired) con descuentos por planilla, con tasas de interés de entre 11.5% y 15.5% anual, de acuerdo con su tarifario.
Otorga también préstamos hipotecarios con tasas de interés desde 6.25% a 7.25%. A febrero último, el banco estatal registró un total de 505,327 deudores.
Nueva oferta
Si el proyecto es aprobado en el pleno del Congreso, el BN estará habilitado para desarrollar los productos y servicios que hoy brinda el resto de instituciones financieras y que están detallados en el artículo N°221 de la ley general del sistema financiero.
Así, podrá ofrecer tarjetas de crédito, préstamos vehiculares y pignoraticios, y ampliar su oferta de financiamiento de consumo e hipotecario a trabajadores del sector privado.
Además, estaría facultado para recibir depósitos a la vista, a plazo, y ahorros de cualquier persona.
Sin embargo, esta propuesta para que el Banco de la Nación compita con la banca comercial no cuenta con opinión favorable del Ministerio de Economía ni de la SBS.
Inconstitucional
Consideran que podría representar una competencia desleal, contravenir el rol subsidiario del Estado, incrementar el riesgo de las operaciones que realiza el BN y afectar la caja fiscal. El exministro de Economía, Alonso Segura, coincidió en que probablemente el proyecto aprobado sea anticonstitucional pues va contra el rol subsidiario del Estado.
Advirtió que es peligroso, en tanto el BN es el “cajero del Estado” y no tiene mayor expertise en hacer evaluaciones de crédito.
“Todos quisiéramos que haya más competencia, pero tenemos un sistema microfinanciero y bancos de distinto tamaño que ya llegan a un segmento importante de los peruanos, donde no es necesaria la banca pública”, afirmó.
Segura alertó que en caso el banco generara pérdidas en su nuevo rol, tendría que ser recapitalizado, lo que implica un costo fiscal.
Fonafe
La iniciativa legislativa también propone excluir al BN del ámbito del Fonafe, para que pueda disponer de sus utilidades para planes de crecimiento. “Con eso no habría ningún control, sería irresponsable”, opinó Segura.
El BN estará facultado a habilitar agentes corresponsales, con sus respectivas billeteras electrónicas, en todas las localidades donde hoy no está presente, según el proyecto. Y podrá firmar convenios con municipalidades en los lugares donde no hay presencia de entidades financieras privadas.
Piden competir en iguales condiciones
La idea de una mayor competencia en el sistema financiero es buena, pero el Banco de la Nación (BN) no sería el mejor medio para lograrlo, opinó Fernando Ruiz Caro, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac).
“Si bien el Banco de la Nación tiene la rentabilidad patrimonial más alta, también vemos que su calidad de atención al cliente no es la más apropiada. Habría que reorganizar el banco y darle otro sentido”, estimó. Consideró que la competencia con el BN debería ser en igualdad de condiciones.
“Estoy de acuerdo con que haya más competencia y si esta es una competencia que no tiene privilegios por ser parte de la banca estatal, bienvenida”, dijo Ruiz Caro.
Explicó que las cajas municipales pertenecen justamente a los municipios, pero operan como empresas del sector privado, sin ningún beneficio adicional. “Vamos a ver si se puede aplicar (el proyecto legislativo), porque declarativamente se pueden decir muchas cosas que, en la práctica, no funcionan”, añadió.
Fuente: GESTIÓN.
