El acceso al financiamiento para vivienda mantiene una tendencia positiva en el país. Según cifras del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), el crédito hipotecario registró un crecimiento interanual de 7,1% en febrero de 2026, alcanzando un saldo de S/ 75.447 millones, lo que evidencia una demanda sostenida por financiamiento para la compra de viviendas.
En este contexto, especialistas del sector inmobiliario destacan la importancia de conocer los criterios que utilizan las entidades financieras para evaluar a los solicitantes, ya que muchas personas suelen descartar la posibilidad de adquirir una vivienda sin haber pasado previamente por una evaluación formal.
Según Aldo Canales, gerente comercial de Urbana Perú, uno de los errores más frecuentes es pensar que el historial crediticio es el único factor que determina el acceso a un crédito hipotecario.
“Muchas veces el temor no está relacionado con la capacidad real de compra, sino con el desconocimiento de cómo funciona la evaluación crediticia. Por eso es importante conocer qué aspectos evalúan realmente las entidades financieras antes de descartar la posibilidad de adquirir una vivienda”, señala.
Entre los principales factores que consideran los bancos figuran los ingresos demostrables, la estabilidad laboral, el historial de pagos, las obligaciones financieras vigentes y el nivel de endeudamiento. El objetivo es determinar la capacidad de pago del cliente y asegurar que pueda asumir responsablemente el compromiso de un crédito hipotecario.
En ese sentido, haber enfrentado dificultades financieras en el pasado no implica necesariamente quedar excluido del sistema. Asimismo, conceptos como que solo las personas con ingresos elevados pueden acceder a un crédito o que los trabajadores independientes tienen menos posibilidades de obtener financiamiento no siempre responden a la realidad, ya que cada caso es evaluado de manera individual.
Los especialistas también advierten que mantener otras obligaciones financieras no representa automáticamente un impedimento para acceder a un crédito hipotecario. Lo relevante es que el nivel de endeudamiento sea compatible con la capacidad de pago del solicitante y que exista un adecuado comportamiento financiero.
Ante este escenario, recomiendan preparar el perfil financiero con anticipación, mantener un buen historial de pagos, evitar el sobreendeudamiento y contar con documentación que permita sustentar adecuadamente los ingresos.
“Muchas personas descubren durante una evaluación que sí cuentan con alternativas de financiamiento. Por ello, recomendamos buscar asesoría especializada antes de asumir que no califican para adquirir una vivienda”, agrega el ejecutivo.
Además del crédito hipotecario tradicional, existen mecanismos diseñados para ayudar a las personas a construir un perfil financiero que les permita acceder a financiamiento en el futuro. Uno de ellos es el ahorro casa o ahorro hipotecario, un programa ofrecido por algunas entidades financieras mediante el cual los clientes realizan depósitos periódicos que les permiten demostrar capacidad de pago y disciplina financiera.
“Este tipo de herramientas puede resultar especialmente útil para personas que no cuentan con documentación tradicional para sustentar sus ingresos o que buscan fortalecer su perfil financiero antes de solicitar un crédito hipotecario”, explica Canales.
El ejecutivo destaca además que el crédito hipotecario tradicional no es la única vía para acceder a una vivienda. Algunas inmobiliarias ofrecen alternativas complementarias, como facilidades para la cuota inicial o esquemas de financiamiento directo que permiten ampliar las opciones para los compradores.
En esa línea, Urbana Perú cuenta con alternativas de financiamiento directo sujetas a una evaluación financiera previa, las cuales complementan el financiamiento tradicional y forman parte del acompañamiento que la empresa brinda durante el proceso de compra de una vivienda.
